Główny >> Firma >> HMO vs. EPO vs. PPO: Jakie są różnice?

HMO vs. EPO vs. PPO: Jakie są różnice?

HMO vs. EPO vs. PPO: Jakie są różnice?Firma

Idea ubezpieczenia zdrowotnego jest prosta: pomaga pokryć koszty leczenia w przypadku urazu lub choroby. Ale rzeczywistość ubezpieczeń zdrowotnych w Ameryce jest nieco bardziej skomplikowana. W grę wchodzi wiele akronimów - HMO, EPO, PPO, POS, HSA, PCP. Ustalenie, który plan ubezpieczenia jest dla Ciebie najlepszy, może być mylące.

Trzy popularne rodzaje planów ubezpieczenia zdrowotnego to plany HMO, EPO i PPO. Twoja decyzja będzie zależeć od Twoich dochodów, stylu życia i zatrudnienia, a także ogólnego stanu zdrowia, finansów i potrzeb medycznych Twojej rodziny.



Najważniejszą rzeczą jest ocena wszystkich czynników przed wyborem planu, a nie myślenie, że ta grupa listów jest lepsza niż inna grupa listów - mówi Vincent Plymell, zastępca komisarza Wydziału Ubezpieczeń Kolorado. Jeśli chodzi o wybór między HMO, EPO i PPO, w ostatnich latach tego typu plany stają się coraz bardziej podobne, więc coraz mniej chodzi o nazwę planu, a bardziej o usługi w ramach tego planu.



HMO Vs. EPO vs. PPO

Organizacja utrzymania zdrowia lub HMO , to rodzaj planu opieki zdrowotnej, który zapewnia dostęp do sieci dostawców, szpitali i świadczeniodawców w Twojej okolicy. Zazwyczaj plany HMO wymagają wybrania lekarza pierwszego kontaktu (PCP). To jest twój lekarz, z którym najpierw konsultujesz się w sprawie jakichkolwiek problemów zdrowotnych. Jeśli potrzebujesz dodatkowych usług zdrowotnych, Twój PCP skieruje Cię do specjalisty w sieci HMO. Jeśli udasz się do lekarza lub szpitala spoza sieci, najprawdopodobniej będziesz musiał zapłacić z własnej kieszeni za koszty opieki zdrowotnej niezwiązane z nagłymi przypadkami.

Organizacja wyłącznego dostawcy lub EPO, jest jak HMO, ponieważ oboje składają się z sieci świadczeniodawców i placówek opieki zdrowotnej. Chociaż musisz wybrać lekarza pierwszego kontaktu z większością EPO, nie potrzebujesz skierowania, aby mieć dostęp do specjalisty - w przeciwieństwie do HMO. Sieć EPO może być również bardziej rozległa niż sieć HMO. O ile nie jest to sytuacja awaryjna, organizacje HMO i EPO zazwyczaj wymagają pokrycia wszystkich kosztów za wszelką opiekę poza siecią.



Z preferowaną organizacją dostawcy lub PPO , Twój plan ubezpieczenia zdrowotnego obejmuje sieć świadczeniodawców i placówek opieki zdrowotnej w Twojej okolicy i w całym kraju, z którymi współpracuje i wolałby, abyś poszukał. Jeśli pójdziesz do tych dostawców, większa część kosztów zostanie pokryta w ramach planu. W przeciwieństwie do EPO i HMO, PPO pokryją niektóre koszty poza siecią, o ile dotyczą one usług objętych zakresem. Sieć PPO często obejmuje dostawców w różnych stanach i, podobnie jak w przypadku EPO, nie będzie potrzebne skierowanie od lekarza pierwszego kontaktu, aby udać się do specjalisty.

HMO oferują najmniejszą elastyczność, ale zwykle mają najniższe miesięczne koszty. EPO są nieco bardziej elastyczne, ale zwykle kosztują więcej niż HMO. PPO, które oferują największą elastyczność, są zazwyczaj najdroższe.

Co jest najlepsze: PPO, EPO czy HMO?

Potrzeby zdrowotne każdego są inne. Niektóre osoby wymagają rutynowych usług medycznych. Inni mają recepty, które należy zrealizować. Wiele osób jest zdrowych i nie ma prawie żadnych potrzeb zdrowotnych. Dlatego nie można powiedzieć, który rodzaj planu jest najlepszy. Odpowiedź różni się w zależności od osoby, stanu i pracodawcy.



W trakcie otwarta rejestracja , zanim wybierzesz polisę, musisz zadać sobie kilka pytań:

  • Jakie są moje potrzeby zdrowotne i potrzeby zdrowotne mojej rodziny?
  • Jakie recepty przyjmuję?
  • Jakie mam warunki?
  • Jakich problemów zdrowotnych spodziewamy się ja lub członek rodziny w nadchodzącym roku? Pomyśl: poważna operacja, pokonanie maratonu, ciąża, dotarcie do ważnych urodzin itp.
  • Czy chcę lub muszę zobaczyć dostawcę spoza sieci?

Plymell mówi, że oprócz tych pytań zdrowotnych należy zadać następujące pytania finansowe:

  • Jakie są moje potrzeby finansowe?
  • Czy stać mnie na wyższą franszyzę w zamian za niższą składkę?
  • Czy wolę przewidywalność kosztów opieki zdrowotnej, czy wolę niższe miesięczne składki?

Uwaga: jeśli otrzymujesz ubezpieczenie zdrowotne w ramach swojej pracy, możesz mieć mniejszy wybór, jaki rodzaj ubezpieczenia otrzymasz. W każdym razie często kończysz z polisą, która jest tańsza niż ta kupowana osobno.



HMO może być najlepszym rozwiązaniem, jeśli…

Osoby młode, w dobrym stanie zdrowia i mało prawdopodobne, że będą potrzebować opieki medycznej w nadchodzącym roku, często preferują plany HMO z niską składką (kwota, którą płacisz co miesiąc) i wysokim odliczeniem (kwota, którą musisz zapłacić, zanim ubezpieczenie pomoże pokryć) reszta). Oszczędza to pieniądze, chyba że masz kontuzję lub chorobę, co jest dobre dla osób o niskim ryzyku, ale nie jest najlepsze dla wszystkich.

EPO może być najlepszym rozwiązaniem, jeśli…

Dla tych, którzy mają chroniczne problemy zdrowotne i wiedzą, że będą potrzebować konsultacji ze specjalistami, plan EPO może mieć największy sens finansowy. Eliminuje potrzebę kierowania decyzji dotyczących opieki zdrowotnej za pośrednictwem lekarza podstawowej opieki zdrowotnej i zwykle ma więcej lekarzy i placówek w sieci niż HMO.



PPO może być najlepszym rozwiązaniem, jeśli…

Jeśli dużo podróżujesz, szczególnie jeśli masz przewlekłe problemy zdrowotne, prawdopodobnie będziesz chciał przyjrzeć się planowi PPO. PPO mają najszerszą krajową sieć świadczeniodawców i pokrywają niektóre koszty, jeśli wybierzesz dostawcę spoza sieci.

ZWIĄZANE Z: HMO vs. PPO



Jaki jest najtańszy plan zdrowotny?

Najtańszym abonamentem miesięcznym będzie ten z najniższą składką. Ale to zwykle oznacza wysokie odliczenie, więc ten plan może bardzo szybko stać się kosztowny, jeśli zachorujesz lub odniesiesz kontuzję. Dlatego najtańsze jest niewłaściwym określeniem, jeśli chodzi o ubezpieczenie zdrowotne. Zamiast patrzeć tylko na koszty bieżące, ważne jest, aby wziąć pod uwagę wartość, jaką uzyskasz za swoje pieniądze.

Według Fundacji Rodziny Kaiser średnia składka na ubezpieczenie zdrowotne dla osoby w USA wynosiła 7188 USD rocznie. W przypadku rodzin średnia została oszacowana na 20 576 USD.Koszty ubezpieczenia zdrowotnego mogą się różnić w zależności od miejsca zamieszkania, ale jeśli jesteś młody i zdrowy, to tak może można znaleźć miesięczne składki poniżej 100 USD. Jednak prawdopodobnie nie będzie to świetna polityka. Jeśli zachorujesz lub odniesiesz kontuzję, możesz być narażony na spore straty. Zazwyczaj jednak składki na ubezpieczenie zdrowotne będą znacznie wyższe.



Kolejną kwestią jest współpłacenie. Niektóre zasady, szczególnie HMO, mogą zacząć pokrywać część kosztów za takie rzeczy, jak wizyty lekarskie, zanim osiągniesz swój udział własny. Inni nie, zwłaszcza PPO. Oznacza to, że koszt wizyty u lekarza może wynosić od 10 do 200 USD i więcej, w zależności od lekarza i zakresu Twojej polisy.

Innym sposobem na potencjalne zaoszczędzenie pieniędzy jest wybranie polisy obejmującej współubezpieczenie. Tego typu polisy mogą mieć niższe składki. Jednak nadal będziesz musiał pokryć część kosztów leczenia, nawet po osiągnięciu odliczenia. Firma ubezpieczeniowa zapłaci pewien procent (zazwyczaj między 75% a 90%) - a Ty będziesz musiał zapłacić resztę. Ustawa o przystępnej cenie ogranicza kwotę, jaką możesz wydać z własnej kieszeni w danym roku z takimi polisami. W 2020 roku maksimum z kieszeni w przypadku planów Marketplace wynosi 8150 USD dla osób fizycznych i 16,30 USD dla rodzin. Możesz również kwalifikować się do Dotacje ACA To obniży koszty ubezpieczenia zdrowotnego w zależności od Twoich dochodów.

Niezależnie od wybranej polityki zawsze możesz zaoszczędzić na swoich receptach dzięki karcie rabatowej na receptę SingleCare.