Co to jest maksimum z kieszeni?

Zdefiniowana w firmie opieka zdrowotna

Ubezpieczenie zdrowotne jest skomplikowane i zawiera wiele mylących terminów, które mogą być trudne do zrozumienia. Jednak znajomość i zrozumienie szczegółów planu ubezpieczenia zdrowotnego może wiele zdziałać, zwłaszcza jeśli chodzi o oszczędzanie pieniędzy. Jednym z tych ważnych szczegółów jest Twoje maksimum z kieszeni.

Maksymalne dostępne z własnej kieszeni ubezpieczenie zdrowotne to roczny limit, który jako klient będziesz musiał zapłacić za usługi zdrowotne objęte ubezpieczeniem. Wysokość maksymalnej kwoty z własnej kieszeni zależy od wielu czynników, w tym od kosztu planu i liczby osób w Twojej rodzinie objętych Twoim planem.

Pojęcie „out-of-pocket maksimum” może wydawać się myląco podobne do innych terminów, które firmy ubezpieczeniowe rzucają na Ciebie, takich jak współubezpieczenie , copay , premium i podlegające odliczeniu . Ale różnice między nimi są ważne i mogą wpływać zarówno na ubezpieczenie zdrowotne, jak i na portfel.

W tym przewodniku znajdziesz wszystko, co musisz wiedzieć o tajnych i nietypowych maksymach.

Co liczy się do uzyskania maksymalnej kwoty z własnej kieszeni?

Gdy wydasz wystarczająco dużo na usługi medyczne, aby osiągnąć roczne maksimum z kieszeni, Twoja firma ubezpieczeniowa zajmie się ubezpieczeniem wszystko pokrył koszty przez pozostałą część roku. Ale jakie koszty medyczne faktycznie wliczają się do Twojego limitu z własnej kieszeni? W przypadku większości planów maksymalne wydatki z własnej kieszeni obejmują pieniądze wydane na inne elementy planu opieki zdrowotnej, takie jak:

• Udział własny
• Koasekuracja
• Dopłaty

Duży koszt, który nie wlicza się do sumy bieżącej, to miesięczna składka. Oznacza to, że bez względu na wysokość składki, aby Twoje ubezpieczenie zdrowotne było aktywne, będziesz musiał je opłacać co miesiąc, nawet po osiągnięciu maksymalnej kwoty z własnej kieszeni.

Inną kategorią, która nie wlicza się do maksymalnej kwoty z własnej kieszeni, są usługi opieki zdrowotnej, które nie są objęte Twoim planem ubezpieczeniowym, takie jak niektórzy dostawcy spoza sieci i niektóre nieobjęte ubezpieczeniem lub leki. Koszty poniesione z własnej kieszeni za leki na receptę, za używanie których płacisz SingleCare Kupony również nie wliczają się do maksymalnej kwoty z własnej kieszeni, chociaż ubezpieczyciel może uzyskać zwrot kosztów na koniec roku objętego planem.

Odliczenie a maksimum z własnej kieszeni

Jeśli myślisz, że wygrane z kieszeni maksima brzmią podobnie do odliczeń, nie mylisz się. Ale są one nieco inne i ta różnica jest ważna dla zrozumienia, skąd pochodzą Twoje wydatki na opiekę zdrowotną.

Ustaliliśmy już, że maksymalna kwota z własnej kieszeni to kwota, w której Twoja polisa ubezpieczeniowa ogranicza większość rocznych wydatków na opiekę zdrowotną. Po osiągnięciu tej ustalonej kwoty Twój ubezpieczyciel wkroczy i będzie odpowiedzialny za inne objęte ubezpieczeniem koszty przez pozostałą część roku objętego planem.

Z drugiej strony, odliczenie to kwota świadczeń opieki zdrowotnej, za które musisz zapłacić w pełni zanim zaczną obowiązywać środki podziału kosztów w ramach planu, takie jak współubezpieczenie. Innymi słowy, po osiągnięciu kwoty odliczenia ubezpieczyciel zacznie pomagać w opłacaniu usług, ale prawdopodobnie nadal będziesz musiał pokryć niektóre koszty, współubezpieczenie lub współpłacenie. To znaczy, dopóki nie osiągniesz maksimum z kieszeni. Wtedy będziesz odpowiedzialny tylko za opłacenie miesięcznej składki, za usługi, które nie są objęte gwarancją lub za niektóre korzyści sieciowe.

ZWIĄZANE Z: 5 usług zdrowotnych do wykonania po spełnieniu warunków udziału własnego

Co się dzieje po osiągnięciu maksymalnego zysku z własnej kieszeni?

Skoro już wiesz, co to jest, jak działają maksymalne wartości „z kieszeni”? Maksymalne kwoty z własnej kieszeni chronią Cię przed koniecznością płacenia za kosztowną lub nieoczekiwaną opiekę medyczną (taką jak podróż na pogotowie), ograniczając kwotę, którą masz zapłacić w ciągu roku. Kiedy wydatki na opiekę zdrowotną w ciągu jednego roku przekroczą wyznaczoną kwotę odpowiadającą maksymalnemu wydatkowi z własnej kieszeni, Twój plan zdrowotny pokryje wszystkie dalsze koszty opieki zdrowotnej - o ile te koszty są usługami, które obejmuje Twój plan.

Po osiągnięciu maksymalnego limitu, z którego możesz korzystać, nie będziesz już musiał płacić współpłatności ani współubezpieczenia za opiekę w sieci. Przykłady opieki objętej ubezpieczeniem mogą obejmować wizytę u lekarza pierwszego kontaktu w sieci lub koszty opłaconej recepty. Jednak nadal będziesz musiał płacić za usługi zdrowotne spoza sieci, które zazwyczaj nie są objęte Twoim planem.

Niektóre plany ubezpieczeniowe oferują ograniczone pokrycie wydatków na opiekę zdrowotną poza siecią, a nawet mogą ograniczać kwotę, jaką musisz zapłacić za opiekę poza siecią każdego roku. Ten limit będzie zwykle oddzielny i wyższy niż Twój limit kieszonkowego w sieci. Jednak w wielu innych planach nie ma dostępnych kwot maksymalnych dla usług poza siecią, co oznacza, że ​​Twój ubezpieczyciel nie będzie pomagać w opłacaniu usług spoza sieci, bez względu na to, jak wysokie są rachunki medyczne. Zwróć szczególną uwagę na opcje planu poza zasięgiem sieci i staraj się pozostać w sieci, gdy to możliwe, aby wykorzystać maksimum możliwości planu.

Czy wszystkie plany ubezpieczenia zdrowotnego mają maksimum z kieszeni?

Wszystkie plany ubezpieczeniowe, które spełniają standardy Affordable Care Act (ACA), mają maksymalne ceny z kieszeni. W 2020 r. Dostępne maksima dla planów zgodnych z ACA nie mogą być większe niż 8150 USD na plany indywidualne i 16 300 USD na plany rodzinne . W przypadku wielu planów dostępny limit będzie znacznie mniejszy, chociaż niektóre plany utworzone przed ACA zostały przejęte z własnymi ograniczeniami. Więcej informacji o planach, do których się kwalifikujesz, znajdziesz na stronie health.gov .

Maksymalne dostępne z kieszeni dla Medicare różnią się znacznie. W przypadku tradycyjnej opłaty za usługę Medicare (Original Medicare) nie ma ograniczeń co do kwoty, jaką płacisz za wydatki medyczne każdego roku. Jeśli masz Original Medicare, możesz znacznie zmniejszyć swoje bieżące wydatki poprzez zakup planu Medigap lub zapisanie się do świadczeń publicznych o niskich dochodach, takich jak Program oszczędnościowy Medicare lub Dodatkowa pomoc dla Medicare Część D Jednak plany Medicare Advantage, które są oferowane przez prywatnych ubezpieczycieli i zatwierdzone przez Medicare, muszą przestrzegać tych samych wytycznych, co inne plany zgodne z ACA i mogą mieć niższe z własnej kieszeni maksimum niż plany ACA.

Wydatki z własnej kieszeni na plany Medicaid różnią się w zależności od stanu, ale nigdy nie mogą przekraczać 5% dochodu rodziny .

Znajdowanie oszczędności na opiece zdrowotnej

Chociaż Twój plan ubezpieczenia zdrowotnego może nie uwzględniać wszystkich kosztów leczenia, istnieją inne sposoby oszczędzania . SingleCare pomaga wyeliminować zamieszanie wokół narastających wydatków, oferując obniżone ceny na receptę. I chociaż wiele leków nie wlicza się do kwoty maksymalnej lub podlegającej odliczeniu, kupony SingleCare mogą sprawić, że leki, których potrzebujesz, będą bardziej przystępne.