Co to jest koasekuracja?

Zdefiniowana w firmie opieka zdrowotna

Czasami terminy związane z opieką zdrowotną mogą wydawać się zupełnie innym językiem. Słowami takimi jak copay , podlegające odliczeniu , i maksimum z kieszeni być rzucanym dookoła, skąd masz wiedzieć, co jest co? W tym miejscu pojawia się nasza seria Healthcare Defined. Rozbijamy terminy, abyś mógł je zrozumieć - a zrozumienie oznacza większe oszczędności.

Tutaj zajmiemy się koasekuracją. Koasekuracja to procent kosztów świadczeń opieki zdrowotnej objętych ubezpieczeniem, które musisz opłacić z własnej kieszeni po osiągnięciu rocznego udziału własnego. Liczba ta jest określana jako procent stosowany do całkowitego kosztu każdej usługi medycznej. Twoja firma ubezpieczeniowa płaci wyższy procent, a ty oczekuje się, że pokryjesz mniejszy. Na przykład Twój ubezpieczyciel płaci 80%, a Ty zapłacisz 20%. Koncepcja ta, często określana jako udział procentowy, ogranicza ryzyko dla zakładu ubezpieczeń, wymagając od osoby fizycznej udziału części kosztów po odliczeniu.

Koasekuracja a współpłacenie

Zrozumienie koasekuracji wymaga zrozumienia jej roli w ogólnym systemie podziału kosztów. Inne metody podziału kosztów obejmują franszyzy i współpłaty , a wszystkie trzy terminy są często - i nieprawidłowo - używane zamiennie. Copays to zryczałtowana opłata, którą osoba fizyczna jest zobowiązana zapłacić podczas wizyty u lekarza lub za receptę. Natomiast opłata koasekuracyjna to procent ogólnych opłat lekarza lub apteki, co oznacza, że ​​wydatki z własnej kieszeni mogą się różnić.

Niektórzy konsumenci działają w oparciu o założenie, że kiedy wypełnią swój roczny z kieszeni podlegające odliczeniu, ich firma ubezpieczeniowa wkroczy i pokryje wszelkie dodatkowe koszty do końca roku. Niestety system nie zawsze jest taki prosty.

Odliczenie to stała kwota, którą dana osoba musi zapłacić z własnej kieszeni, zanim firma ubezpieczeniowa wystąpi w celu pokrycia większości kosztów opieki zdrowotnej. Koasekuracja wchodzi w życie po spełnieniu franszyzy.

Szeroka koncepcja koasekuracji jest dość prosta. Po uiszczeniu odliczenia firma ubezpieczeniowa pokryje określony procent całkowitych kosztów każdej wizyty, pozostawiając odpowiedzialność za pozostałą część. Załóżmy na przykład, że masz procedurę 1000 USD, a Twoje ubezpieczenie pokrywa 90% całkowitych kosztów. Twoja współubezpieczenie wynosi 10%, co w tym przypadku wyniesie 100 USD.

Czy koasekuracja jest dobra czy zła?

Koasekuracja niekoniecznie jest dobra lub zła, ale rzeczywistość wielu planów ubezpieczeniowych. Dobrą wiadomością jest to, że często istnieje limit całkowitych potencjalnych wydatków z własnej kieszeni. Twoja firma ubezpieczeniowa ostatecznie pokryje cały rachunek za usługę objętą ubezpieczeniem, gdy osiągniesz maksimum z własnej kieszeni, które obejmuje roczne opłaty odliczeniowe i współubezpieczenie. Zła wiadomość jest taka, że ​​większość ludzi nigdy nie pokrywa swoich maksymalnych kosztów bieżących z roku na rok.

Co to jest maksimum z kieszeni?

Maksymalne z własnej kieszeni to najwyższa kwota, jaką dana osoba zapłaci za usługi medyczne objęte ubezpieczeniem w ciągu roku. Po spełnieniu warunku udziału własnego nadal musisz zapłacić pewien procent poprzez koasekurację. Jednak po osiągnięciu maksymalnej kwoty z własnej kieszeni przy płaceniu określonej kwoty z tytułu franszyzy, współpłatności i współubezpieczenia, firma ubezpieczeniowa zapłaci 100% świadczeń objętych planem ubezpieczenia zdrowotnego.

W tym samym przykładzie z góry, powiedzmy, że Twój plan ma maksymalnie 5000 USD z kieszeni. Po wydaniu tej kwoty na odliczenia, współubezpieczenie i współubezpieczenie, ubezpieczenie będzie wypłacane w 100% do momentu zresetowania planu (zazwyczaj pod koniec roku kalendarzowego).

Co oznacza dla Ciebie koasekuracja?

Twój procent koasekuracji będzie się różnić w zależności od polisy ubezpieczenia zdrowotnego lub Plan Medicare Ty wybierasz. Po osiągnięciu odliczenia najczęstsze wartości procentowe ubezpieczenia w porównaniu z tym, co pokrywasz, wynoszą zwykle 80/20, 90/10 lub 70/30.

Więc po prostu osiągnąłeś swój odliczenie - nazwijmy to 2000 $ - co oznacza, że ​​wydałeś tyle na różne objęte ubezpieczone wydatki medyczne w ciągu roku. Teraz Twoja koasekuracja zaczyna działać. Jeśli współubezpieczenie wynosi 20%, płacisz 20% od każdego rachunku medycznego, a Twoje ubezpieczenie pokrywa pozostałe 80%.

Na przykład odwiedzasz lekarza z powodu bólu gardła, a rachunek wynosi 100 USD. Jeśli współubezpieczenie wynosi 20%, zostaniesz obciążony opłatą w wysokości 20 USD za tę wizytę, a Twoje ubezpieczenie zapłaci 80 USD.

Ale od tego momentu sprawy mogą się bardziej skomplikować. Firmy ubezpieczeniowe często ustalają wyższe stawki koasekuracji dla usług, które nie mieszczą się w ich sieci - to znaczy usług, które są świadczone przez lekarzy, którzy nie mają umowy z firmą ubezpieczeniową.

Wskaźnik współubezpieczenia w sieci wynoszący 10% często wzrasta do 30% lub 40% w przypadku lekarza spoza sieci lub recepty. Niektóre plany mogą nawet nie oferować żadnego zasięgu poza siecią.

Co więcej, jeśli opłata za świadczoną usługę była wyższa niż ta, którą pobierałby dostawca sieciowy, osoba fizyczna często będzie musiała nadrobić różnicę w kosztach.

Jak wybrać odpowiedni plan

Jeśli okaże się, że co roku ponosisz wyższe koszty leczenia, możesz rozważyć plan z wyższymi kosztami miesięczne premium , ponieważ prawdopodobnie będzie to miało niższy udział własny i współubezpieczenie, a Twoje ubezpieczenie szybciej pokryje więcej kosztów leczenia.

Jeśli rzadko odwiedzasz lekarza, możesz rozważyć plan z niską miesięczną składką, mimo że może on obejmować wysokie odliczenia i współubezpieczenie. Pamiętaj, że odliczenia są resetowane po zakończeniu roku planu.

Uwzględnienie współubezpieczenia i kwot podlegających odliczeniu to jedne z wielu czynników, o których należy pomyśleć przy wyborze planu. Należy również rozważyć, czy Twoi lekarze uczestniczą w sieci planu i czy określone usługi medyczne, których potrzebujesz, są objęte ubezpieczeniem.

Bez względu na Twój plan ubezpieczenia, SingleCare może pomóc z lekami na receptę, które mogą być niedostępne nawet przy ubezpieczeniu. Po prostu wyszukaj swój lek i znajdź najlepszą cenę - nie ma żadnych ukrytych opłat za dołączenie lub użycie.