Co to jest krótkoterminowe ubezpieczenie zdrowotne?

Firma

Dla kupujących z własnej kieszeni ubezpieczenie zdrowotne krótkoterminowe odgłosy jak atrakcyjna opcja. W końcu są niższe koszty, a ubezpieczenie zdrowotne zaczyna działać od razu. Ale kiedy zdejmiesz ubezpieczenie, zobaczysz, że nie oferuje ono kompleksowego ubezpieczenia - niektóre krótkoterminowe plany ubezpieczenia zdrowotnego mogą nie obejmować wcześniej istniejących schorzeń, opieki psychiatrycznej lub leków na receptę. Często masz też inne opcje, takie jak COBRA lub ubezpieczenie w ramach planu dla członka rodziny. Kiedy więc krótkoterminowe ubezpieczenie zdrowotne jest właściwym wyborem?

Krótkoterminowe ubezpieczenie zdrowotne zostało początkowo zaprojektowane tak, aby wyglądało dokładnie tak, jak się wydaje - krótkoterminowym rozwiązaniem dla osób, które potrzebowały ubezpieczenia zdrowotnego podczas przerwy w zatrudnieniu związanej z potencjalnymi nowymi chorobami. Początkowo można było być ubezpieczonym w ramach tymczasowego ubezpieczenia zdrowotnego na okres do trzech miesięcy. Jednak od października 2018 r. Zmieniło się to na 364 dni, a plany można odnowić do 36 miesięcy. Teoretycznie ktoś mógłby zapisać się na jeden plan krótkoterminowy, objąć zasięgiem niecały rok, a następnie przejść na innego przewoźnika w ramach tego samego systemu krótkoterminowego.

Należy jednak pamiętać, że nie każdy stan oferuje opcję krótkoterminowych planów zdrowotnych. Są niedostępne w 11 stanach, w tym w Kalifornii, Kolorado, Nowym Jorku, New Jersey i Massachusetts, ponieważ są zabronione lub surowe przepisy oznaczają, że firmy ubezpieczeniowe zdecydowały się ich nie oferować. W innych stanach mogą być znacznie ograniczone, a przepisy różnią się pod względem opcji długości i odnowień.

Zakres polis ubezpieczeniowych różni się znacznie w zależności od ubezpieczycieli i stanów, ale jedną wspólną cechą jest to, że nie obejmują one wcześniej istniejących schorzeń. Ponadto często nie pokrywają one wszystkich podstawowych świadczeń zdrowotnych wymaganych na mocy ustawy o przystępnej cenie (ACA lub Obamacare), która obejmuje opiekę profilaktyczną, taką jak rutynowe wizyty lekarskie, opieka położnicza i leki na receptę.

Czy powinienem wykupić krótkoterminowe ubezpieczenie zdrowotne?

Zalety krótkoterminowych planów zdrowotnych

W pewnych okolicznościach krótkoterminowe ubezpieczenie zdrowotne może być naprawdę pomocne. Największą zaletą jest cena; miesięczne składki mogą być nieco niższe niż standardowe plany zdrowotne. Jeśli jesteś stosunkowo zdrowy, nie przewiduj żadnych poważnych zmian stylu życia (takich jak ciąża) w najbliższej przyszłości i nie przeszkadza Ci ograniczona ochrona ubezpieczeniowa, ubezpieczenie krótkoterminowe może być solidną siatką bezpieczeństwa i może obejmować innych członków twojego rodzina.

Jest to pomocne w niektórych sytuacjach, na przykład pomiędzy zatrudnieniem, podczas oczekiwania na rozpoczęcie ubezpieczenia Medicare lub jeśli Ty nieodebrana otwarta rejestracja za pośrednictwem Twojego pracodawcy lub platform,mówi Yuna Rapoport , MD, MPH, okulista w Manhattan Eye w Nowym Jorku.Zalety obejmują to, że jest stosunkowo łatwy do uzyskania, a pokrycie może pojawić się stosunkowo szybko. Zwykle są tanie i oferują niski zasięg.

Ubezpieczenie tymczasowe zapewnia również elastyczność - często data wejścia w życie ochrony zaczyna się już po 24 godzinach i można ją anulować w dowolnym momencie. Rejestracja w celu uzyskania polisy ubezpieczenia zdrowotnego może być żmudna, ale w przypadku ubezpieczenia krótkoterminowego rejestracja jest również prostym procesem, z pytaniami „tak” lub „nie”.

ZWIĄZANE Z: Zmiana zatrudnienia? Dowiedz się o zasięgu COBRA

Wady krótkoterminowych planów zdrowotnych

Chociaż krótkoterminowe ubezpieczenie zdrowotne może tanio zlikwidować lukę w ubezpieczeniach między zdarzeniami życiowymi, takimi jak nowa praca lub wyjazd na studia, ma kilka poważnych pułapek jako rozwiązanie długoterminowe.

Twój stan zdrowia w dużej mierze określi, czy możesz skorzystać z krótkoterminowego ubezpieczenia zdrowotnego. Jeśli masz jakiekolwiek wcześniej istniejące schorzenia, takie jak astma lub cukrzyca, prawdopodobnie nie będziesz kwalifikować się do objęcia krótkoterminowym ubezpieczeniem zdrowotnym. To samo dotyczy chorób psychicznych i psychiatrii. A jeśli okaże się, że miałeś wcześniej istniejący stan, o którym nie wiedziałeś lub zaznaczyłeś niewłaściwe pole podczas szybkiej rejestracji? Możesz mieć pecha. Krótkoterminowe plany medyczne nie są zgodne z ACA, więc ubezpieczyciel może mieć możliwość przejrzenia twoich poprzednich roszczeń medycznych - w tym przed ich ubezpieczeniem - w celu ustalenia, czy miałeś wcześniej istniejący stan.

Dodatkowo wiele podstawowych środków zdrowotnych, których ludzie chcą z ubezpieczenia zdrowotnego. Usługi opieki zdrowotnej, takie jak rutynowe wizyty lekarskie i refundacja leków na receptę, są często wyłączone z planów krótkoterminowych. Możesz również być ograniczony przez to, ile pokrywa Twój plan, w ciągu roku lub jednego dnia, tj. Twój przejazd karetką kosztuje 500 USD, ale Twoje krótkoterminowe ubezpieczenie może mieć maksymalnie 300 USD na usługi ratunkowe. Więc chociaż miesięczne składki mogą być tańsze, możesz wydać więcej na wydatki z własnej kieszeni niż planowałeś, gdybyś potrzebował opieki lub nagłego wypadku.

W zależności od tego, kiedy wygasa Twój plan, możesz również znaleźć się bez innych opcji ubezpieczenia. Jeśli Twój plan krótkoterminowy zakończy się poza okresem otwartej rejestracji ACA, możesz nie kwalifikować się do następnego, ponieważ zakończenie krótkoterminowego ubezpieczenia nie jest uważane za wydarzenie kwalifikujące, które umożliwia specjalny okres zapisów . Może to oznaczać długi okres czasu, w którym nie masz żadnego ubezpieczenia zdrowotnego.

Czy ubezpieczenie krótkoterminowe to dobry pomysł? Podsumowanie zalet i wad
Plusy	Cons
Tańsze miesięczne składki niż standardowe plany	Koszty bieżące mogą być wyższe ze względu na ograniczony zasięg
Natychmiastowe ubezpieczenie, które możesz anulować w dowolnym momencie	Zwiększone ryzyko braku otwartej rejestracji
Dostępne są plany indywidualne i rodzinne	Zwykle nie obejmuje wcześniej istniejących schorzeń, chorób psychicznych, opieki profilaktycznej ani recept

Jak uzyskać krótkoterminowy plan ubezpieczenia zdrowotnego

Jeśli uważasz, że najlepszym rozwiązaniem dla Ciebie jest krótkoterminowy plan ubezpieczenia zdrowotnego i jego minimalna niezbędna ochrona, pierwszą rzeczą jest sprawdzenie, czy są one dostępne w Twoim stanie. Jeśli mieszkasz w następujących stanach, pobyt krótkoterminowy nie będzie możliwy:

• Kalifornia
• Kolorado
• Hawaje
• Massachusetts
• Nowy Jork
• New Jersey
• Rhode Island
• Vermont
• Connecticut
• Nowy Meksyk

Jeśli plany są dostępne w Twojej okolicy, warto wziąć pod uwagę kilka rzeczy: okres gwarancji, ponieważ niektóre stany mają krótsze limity niż inne; jakie będą twoje miesięczne składki; i szczegóły planu drobnym drukiem.

Koszty krótkoterminowego ubezpieczenia zdrowotnego

Podczas gdy średnio, krótkoterminowe plany ubezpieczenia zdrowotnego są prawie 224% taniej niż plany ACA, dobrym pomysłem jest również przeanalizowanie, jakie terminy lub przedłużenia recepty mogą się pojawić. Na przykład, jeśli masz roczną opiekę lekarską lub regularnie uzupełniasz receptę, będziesz chciał uwzględnić te koszty opieki zdrowotnej, podliczając całkowite wydatki bieżące.

Oczywiście korzystanie z SingleCare, niezależnie od tego, czy korzystasz z ubezpieczenia krótkoterminowego, czy kwalifikowanego przez ACA, może pomóc Ci zaoszczędzić na receptach.

CZYTAJ DALEJ: Jak uzyskać ubezpieczenie zdrowotne