Straciłem ubezpieczenie zdrowotne - co teraz?

Firma

Zwolnienie z pracy lub zwolnienie z pracy oznacza nie tylko utratę wypłaty - dla wielu Amerykanów oznacza również utratę ubezpieczenia zdrowotnego. Od 2018 r. Prawie połowa populacji USA otrzymała ubezpieczenie zdrowotne sponsorowane przez pracodawcę, według badania przeprowadzonego przez Fundacja Rodziny Kaiser . Jest to problem, który stał się jeszcze bardziej wyraźny podczas nowej pandemii koronawirusa (COVID-19), kiedy rekordowa liczba ludzi w USA straciła pracę i ubezpieczenie, a jednocześnie wzrosło ryzyko zachorowania.

A bez ubezpieczenia zdrowotnego możesz się zastanawiać, jak pokryjesz ważne wydatki medyczne, takie jak wizyty u lekarza, leki na receptę i pomoc w nagłych wypadkach. Ale są opcje - plany sponsorowane przez pracodawcę nie są jedyną drogą do ubezpieczenia zdrowotnego.

ZWIĄZANE Z: Jak uzyskać ubezpieczenie zdrowotne

Utracone ubezpieczenie zdrowotne? Porównaj swoje opcje
Opcje	Plusy	Cons	Zasoby
COBRA lub federalne plany Marketplace	Zapewnia ciągłość ubezpieczenia po utracie pracy	Plany te są często droższe niż plany ubezpieczenia zdrowotnego pracodawcy	Dowiedz się więcej o COBRA
Medicaid lub CHIP	Najtańsze opcje ubezpieczenia zdrowotnego	Musisz spełniać wymagania dotyczące dochodów	Dowiedz się więcej o Medicaid
Ubezpieczenie krótkoterminowe lub ubezpieczenie luki	Możesz się zarejestrować w dowolnym momencie	Nie tak kompleksowe jak długoterminowe ubezpieczenie zdrowotne	Dowiedz się więcej o krótkoterminowych ubezpieczeniach zdrowotnych
SingleCare	Kupony są w 100% darmowe, można je ponownie wykorzystać przy każdym doładowaniu i nie jest wymagane żadne ubezpieczenie	SingleCare jest nie forma ubezpieczenia zdrowotnego	Dowiedz się więcej o SingleCare

Straciłem pracę. Co mam zrobić z ubezpieczeniem zdrowotnym?

Jeśli niedawno straciłeś lub odszedłeś z pracy, możesz kwalifikować się do przedłużenia obecnego ubezpieczenia w ramach KOBRA (Ustawa o skonsolidowanym zbiorczym uzgodnieniu budżetowym). Ustawodawstwo to stanowi, że - jeśli spełnione są określone kryteria - pracodawca musi przedłużyć Twój grupowy plan zdrowotny do 18 miesięcy po zmianie zatrudnienia. W pewnych ograniczonych okolicznościach ochrona ubezpieczeniowa może trwać do trzech lat.

Według Departamentu Pracy Stanów Zjednoczonych, Administracja Bezpieczeństwa Świadczeń Pracowniczych, osoba kwalifikująca się do ubezpieczenia zdrowotnego COBRA musi spełnić trzy główne kryteria:

• Twój grupowy plan zdrowotny musi być objęty przez COBRA
• Musi nastąpić zdarzenie kwalifikujące (wypowiedzenie z jakiegokolwiek powodu innego niż niewłaściwe zachowanie, opuszczenie stanowiska lub redukcja godzin)
• Musisz być uprawnionym beneficjentem tego wydarzenia

Małżonkowie i dzieci na utrzymaniu również mogą kwalifikować się do COBRA, chociaż lista kryteriów jest inna. (Możesz zobaczyć pełną listę tutaj .)

Jeśli kwalifikujesz się do przedłużenia ubezpieczenia w ramach COBRA, otrzymasz określony okres (zazwyczaj 60 dni), w którym możesz wybrać ochronę, z mocą wsteczną do daty, w której w innym przypadku ochrona wygasłaby. Jeśli nie wybierzesz ubezpieczenia COBRA w tym czasie, nie będziesz mógł tego zrobić później.

Ubezpieczenie w ramach COBRA jest często droższe niż ubezpieczenie w ramach Twojej pracy, ponieważ pracodawca prawdopodobnie pomagał opłacać miesięczne składki. Nie są do tego zobowiązani na mocy COBRA. Długość ubezpieczenia również jest różna - 18 miesięcy to minimum, ale może się wydłużyć nawet do 36 miesięcy, w zależności od kwalifikujących się wydarzeń.

Informacje o tym, jak ubiegać się o COBRA powinny być dołączone do informacji o planie, które otrzymałeś, gdy rozpoczął się okres ubezpieczenia. Prawdopodobnie otrzymasz również korespondencję od swojego planu ubezpieczeniowego lub pracodawcy na temat dalszych kroków w stosunku do COBRA, gdy zmieni się Twój status zatrudnienia.

Jeśli zdecydujesz się nie wybierać ubezpieczenia COBRA lub nie jest ono dostępne, ponieważ nie spełniasz wszystkich kryteriów, możesz rozważyć rynek ubezpieczeń zdrowotnych (lub po prostu rynek), w którym możesz porównać stawki dla prywatnego zdrowia plany ubezpieczeniowe. Ponownie, podczas sprawdzania dostępnych opcji, będziesz chciał zdawać sobie sprawę z pewnych ograniczeń czasowych. ZA Specjalny okres zapisów jest zwykle rozszerzany na osobę, która niedawno odeszła lub straciła pracę, ale musisz wybrać plan w ciągu 60 dni przed lub 60 dni po utracie ubezpieczenia w wyniku pracy. Jeśli nie, prawdopodobnie będziesz musiał poczekać do otwartego okresu rejestracji, aby uzyskać ubezpieczenie. Należy również pamiętać, że otwarte okresy zapisów mogą się różnić w zależności od tego, czy stan ma własną giełdę, czy też opiera się na giełdzie federalnej. Więcej informacji można znaleźć pod adresem health.gov .

ZWIĄZANE Z: Jak uzyskać ubezpieczenie zdrowotne po zakończeniu otwartej rejestracji

Potrzebuję ubezpieczenia zdrowotnego, ale nie mam dochodów

Jeśli nie stać Cię na ubezpieczenie zdrowotne, sprawdź, czy kwalifikujesz się do ubezpieczenia w ramach planu członka rodziny. Dla tych poniżej 26 roku życia , możesz dołączyć do planu rodziców - w zależności od ich planu - nawet jeśli nie mieszkasz z nimi lub nie jesteś od nich finansowo zależny. I odwrotnie, jeśli jesteś w związku małżeńskim lub w długoterminowym związku partnerskim, możesz dołączyć do planu finansowanego przez współmałżonka lub partnera przez pracodawcę. Małżeństwo liczy się jako kwalifikujące się zdarzenie życiowe , co oznacza, że ​​możesz zostać dodany do planu współmałżonka w ciągu 30 dni (lub dłużej) od zawarcia związku małżeńskiego. Jeśli nie dotrzymasz tego terminu, prawdopodobnie będziesz musiał poczekać do następnego otwartego okresu rejestracji, aby dołączyć.

Jeśli plan członka rodziny nie wchodzi w grę, możesz kwalifikować się do objęcia ubezpieczeniem Medicaid lub Children's Health Insurance Program (CHIP), dwoma federalnymi i stanowymi programami ubezpieczeń zdrowotnych, które pomagają Amerykanom o niskich dochodach w pokryciu kosztów leczenia (albo poprzez bezpośrednie ubezpieczenie lub poprzez plan prywatny). Od lutego 2020 r. 63,8 miliona Amerykanów zostały objęte Medicaid. Koszty i zakres ubezpieczenia różnią się w zależności od stanu (na przykład niektóre stany zapewniają ubezpieczenie dla każdej osoby dorosłej, której dochód co miesiąc spada poniżej określonego progu), dlatego należy zapoznać się z wymaganiami swojego stanu. Tam są dwa sposoby ubiegania się o Medicaid jeśli nie kwalifikujesz się automatycznie:

• Za pośrednictwem rynku ubezpieczeń zdrowotnych: Jeśli po wypełnieniu wniosku okaże się, że Ty lub ktoś z Twojego gospodarstwa domowego może kwalifikować się do Medicaid, Marketplace przekaże Twoje informacje do agencji stanowej, która administruje Medicaid. W trakcie tego procesu możesz również kwalifikować się do oszczędności (takich jak dotacja z Affordable Care Act) w ramach prywatnego planu opartego na Twoich dochodach, co w rzeczywistości może sprawić, że prywatny plan będzie dostępny pod względem finansowym.
• Bezpośrednio przez stanową agencję Medicaid: Dowiedz się, jak skontaktować się ze swoim tutaj .

ZWIĄZANE Z: Medicaid zmienia 2020

Jak odzyskać ubezpieczenie zdrowotne

Jeśli potrzebujesz natychmiastowego ubezpieczenia, ale okres otwartej rejestracji jest jeszcze za kilka miesięcy, możesz rozważyć rozszerzenie krótkoterminowy plan ubezpieczenia zdrowotnego jako tymczasowa droga. Pierwotne wytyczne uchwalone w 2016 r. Przewidywały, że ubezpieczenia krótkoterminowe mogą trwać tylko trzy miesiące. Jednak, nowe zasady pod rządami Trumpa przedłużyć ten okres do 364 dni z możliwością dalszego wydłużenia do 36 miesięcy.

Aby było jasne, ubezpieczenie krótkoterminowe nie zapewnia takiej samej kompleksowej ochrony, jak grupowy plan zdrowotny lub kwalifikowany plan w ramach ACA. Na przykład plany krótkoterminowe nie muszą pokrywać kosztów recepty, kosztów macierzyństwa lub osób z wcześniejszymi schorzeniami. Zaletą jest to, że nie musisz czekać na otwarty okres rejestracji, a ubezpieczenie zwykle rozpoczyna się w ciągu kilku dni od przyjęcia wniosku.

Innym źródłem dodatkowego ubezpieczenia jest ubezpieczenie od luk (ubezpieczenie AKA dla twojego ubezpieczenia). Chociaż nie jest przeznaczone do wykorzystania jako jedyne ubezpieczenie dla osoby, niektórzy ludzie używają go w ten sposób, gdy nie są ubezpieczeni. Ten rodzaj polisy zwykle działa w połączeniu z podstawowym ubezpieczeniem zdrowotnym (grupowym planem zdrowotnym lub planem ACA), aby zapewnić dodatkowe ubezpieczenie. Na przykład, jeśli plan sponsorowany przez pracodawcę nie obejmuje prac dentystycznych, możesz znaleźć ubezpieczenie od luk, które to pokrywa.

Ubezpieczenie od luk jest bardzo specyficzne i może obowiązywać tylko w niektórych przypadkach, takich jak zawał serca lub udar. Popularne firmy ubezpieczeniowe to AIG, Aetna i Aflac, a składki wynoszą średnio około 30-40 USD miesięcznie.

Najlepiej byłoby, gdyby ubezpieczenie krótkoterminowe (i ubezpieczenie od luk jako jedyny środek ochrony ubezpieczeniowej) było używane do czasu, gdy kwalifikujesz się do objęcia ochroną długoterminową podczas otwartego okresu rejestracji. Chociaż otwarte zapisy na 2020 minęły, Zbliżają się daty 2021 roku : Zaznacz w kalendarzu okres od 1 listopada 2020 r. Do 15 grudnia 2020 r. Chociaż większość stanów przestrzega tych dat, nie we wszystkich, więc warto sprawdzić daty stanu, w którym mieszkasz. Ponadto w Kalifornii, Kolorado, a Waszyngton, DC, trwale przedłużyły swoje otwarte okna rejestracji. Rekrutacja do Medicaid jest również otwarta przez cały rok.

Niezależnie od tego, czy jesteś nieubezpieczony, czy niedostatecznie ubezpieczony, SingleCare może pomóc Ci zaoszczędzić pieniądze na lekach na receptę. SingleCare to bezpłatna usługa oszczędzania na receptę, która może pomóc obniżyć rachunki w tysiącach aptek w Stanach Zjednoczonych.Możesz korzystać z naszej karty bez ubezpieczenia, aby zaoszczędzić na gotówkowej cenie leku.

Na przykład w 2019 roku średnia cena gotówkowa za Fosforan oseltamiwiru (środek przeciwwirusowy znany pod marką Tamiflu) kosztował 136,30 $. Z kartą SingleCare średnia cena spadła do 52,51 USD. Pobierz bezpłatną kartę SingleCare tutaj .

CZYTAJ DALEJ: 5 sposobów, aby uzyskać pomoc w opłaceniu rachunków medycznych, gdy nie masz ubezpieczenia